Finanzberatung

Was gehört zu einer Finanzberatung?

Geld im Alltag, Absicherung und Vermögensaufbau beeinflussen sich gegenseitig. Hier findest du die wichtigsten Fragen und Angaben zu allen drei Bereichen.

Geld im Alltag

Hier geht es um Einnahmen, feste Ausgaben, jährliche Kosten, Rücklagen und laufende Verträge. Entscheidend ist, was im normalen Monat übrig bleibt – nicht ein einzelner guter oder teurer Monat.

Wichtige Fragen

Was kommt jeden Monat tatsächlich an?
Welche Ausgaben laufen jeden Monat?
Welche größeren Kosten fallen im Jahr an?
Wie hoch soll die verfügbare Rücklage sein?

Hilfreich: eine eigene Aufstellung, aktuelle Beiträge und vorhandene Sparraten.

Absicherung

Absicherung betrifft finanzielle Folgen, die im Ernstfall nicht aus dem laufenden Einkommen bezahlt werden sollen. Beruf, Familie, Wohnsituation und vorhandene Verträge bestimmen, welche Risiken eine Rolle spielen.

Wichtige Fragen

Wer ist auf dein Einkommen angewiesen?
Welche Ausgaben laufen weiter, wenn dein Einkommen ausfällt?
Welche Verträge bestehen bereits?
Was hat sich seit dem Abschluss verändert?

Hilfreich: bestehende Verträge, aktuelle Beiträge und Angaben zu Beruf, Wohnen und Familie.

Vermögen aufbauen

Ziel, Zeitraum, monatlicher Betrag und mögliche Wertschwankungen gehören zusammen. Geld für kurzfristige Ausgaben braucht eine andere Lösung als Geld, das viele Jahre angelegt werden kann.

Wichtige Fragen

Wofür soll das Geld sein?
Wann wird es gebraucht?
Wie viel kannst du monatlich zurücklegen?
Wie reagierst du, wenn der Wert zwischenzeitlich fällt?

Hilfreich: Angaben zu Rücklagen, Sparverträgen und vorhandenen Geldanlagen.

Vor einer Entscheidung

Diese fünf Fragen gehören auf den Tisch.

Was soll sich durch die Entscheidung ändern?
Welche einmaligen und laufenden Kosten entstehen?
Wie lange bindest du dich?
Welche Risiken und Einschränkungen bleiben?
Was passiert, wenn sich dein Einkommen oder dein Ziel ändert?

Vor einem Gespräch

Für die Anfrage brauchst du keine Unterlagen.

Für das Gespräch sind diese Angaben hilfreich:

monatliche Einnahmen und feste Ausgaben
größere Kosten, die nicht jeden Monat anfallen
bestehende Verträge mit aktuellem Beitrag
Rücklagen, Sparraten und vorhandene Geldanlagen
dein wichtigstes Ziel und deine Fragen

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